Карта Payoneer MasterCard в России

logo-biglogo-small

Базирующейся в США компании Payoneer уже более десяти лет и известна она широкому кругу пользователей (более 3 млн. клиентов) прежде всего одноименным универсальным сервисом позволяющим быстро, просто и безопасно получать платежи от американских и европейских компаний, а также от работодателей самых известных бирж фриланса и фотостоков со всего мира. Изначально система была призвана решить проблемы фрилансеров с получением и выводом заработанных средств, однако в дальнейшем и крупные международные компании стали пользоваться услугами Payoneer для организации развернутых систем оплаты труда сотрудников со всего мира. Любой пользователь, в т.ч. и из любого уголка России, не отходя от компьютера может открыть виртуальный счет в банке США или Германии и получить привязанную к нему платежную карт MasterCard. Это позволит ему польностью снять любые вопросы с получением оплаты и целиком отдаться любимому делу.

Карта Payoneer MasterCard в России

logo-biglogo-small

Базирующейся в США компании Payoneer уже более десяти лет и известна она широкому кругу пользователей (более 3 млн. клиентов) прежде всего одноименным универсальным сервисом позволяющим быстро, просто и безопасно получать платежи от американских и европейских компаний, а также от работодателей самых известных бирж фриланса и фотостоков со всего мира. Изначально система была призвана решить проблемы фрилансеров с получением и выводом заработанных средств, однако в дальнейшем и крупные международные компании стали пользоваться услугами Payoneer для организации развернутых систем оплаты труда сотрудников со всего мира. Любой пользователь, в т.ч. и из любого уголка России, не отходя от компьютера может открыть виртуальный счет в банке США или Германии и получить привязанную к нему платежную карт MasterCard. Это позволит ему польностью снять любые вопросы с получением оплаты и целиком отдаться любимому делу.

Общие сведения

Для расширения клиентской базы компания Payoneer заключает договора с известными международными биржами фриланса и фотостоками. В списке партнеров компании присутствуют такие гиганты, как Freelancer, UpWork, PeoplePerHour, Veer, iStockphoto, Dreamstime, Fiverr и другие площадки, являющиеся посредниками между заказчиками и удаленными поставщиками услуг (создания текстов, фотографий, иллюстраций и пр.). В результате кобрендинговой деятельности нередко выпускаются новые продукты Payoneer, условия использования которых могут быть более выгодными, чем стандартные. Для того, чтобы воспользоваться ими, внимательно изучайте информацию на биржах, где у вас имеется учетная запись.

Становясь клиентом компании вы получаете дебетовую карту Payoneer Prepaid MasterCard, предназначенную для любых в т.ч. онлайн платежей, а также получения наличных в банкоматах любого банка, обслуживающего карты типа MasterCard. Постараемся рассмотреть объективно преимущества ее использования.

Попробуем разобраться детально, объективно рассмотрим, все "плюсы" и "минусы" Mastercard Payoneer с точки зрения клиента из России и постараемся ответить на вопрос - нужен ли именно вам этот сервис или нет? Начнем с очевидного.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

Среди плюсов Mastercard Payoneer можно выделить следующие:

  • Снимаются все вопросы связанные с получением платежей, в частности от американских и европейских компаний. Никаких визитов в банк, мороки с реквизитами, длительного ожидания, потерянных чеков и т.д. При регистрации вы получаете реквизиты для получения банковских переводов посредством т.н. "direct deposit", который используется в США, а также карту Payoneer Mastercard в долларах. Если есть необходимость вы открываете дополнительно аккаунт Payoneer в евро, получаете карту в этой валюте и банковские реквизиты стандартные для Европейского Союза. Отправленные средства зачисляются в течении нескольких часов и сразу же доступны на карте.
  • Пользователи Payoneer могут отправлять средства друг другу совершенно бесплатно. Они сразу же зачисляются на карту Mastercard, но минимальная сумма к отправке 50 долларов / евро. Так, что без проблем можно отправлять платежи своим сотрудникам, субподрядчикам, родным и т.д.
  • Вы получаете полную свободу местонахождения - можете путешествовать, находится в любой точке планеты и ваш кошелек будет всегда с вами. Забудьте про поиски пунктов обмена валют - они вам попросту не нужны. Платите картой, средства конвертируются по более или менее справедливому кросс-курсу Mastercard. Для путешественников Payoneer - просто находка, не нужно иметь в кошельке чудовищных микс из купюр и монет разных стран и переживать про отсутствие круглосуточных пунктов обмена в той или иной стране.
  • Карта Payoneer Mastercard подходит для любых платежей в т.ч. и для зарубежного онлайн шоппинга. Принимается любыми платежными системами, например Paypal или Skrill.
  • Сервис и электронная техническая поддержка доступны круглосуточно, работают на 35 языках, в том числе и на русском.
  • Активно работает пользовательский форум.
  • Действует выгодная партнерская программа.
  • Фактически пользователь карты имеет личный счет в зарубежном банке, юридически же этот счет не открыт на его имя, что освобождает от уплаты любых налогов.
  • Компания постоянно развивается, предоставляются новые сервисы.

Минусы :

  • Обслуживание карты платное ($29.95 в год, снимается с доступного баланса по истечении срока), выдача средств через банкомат $3.15 за каждую операцию, запрос остатка через банкомат $1, отказ в выдаче также обойдется в $1. Также присутствуют некоторые другие комиссии, например 1% от зачисляемой на счет суммы, если у Payoneer нет договора с отправителем.
  • Комиссия за проведение операций может отличаться в зависимости от различных факторов, партнерских условий, стоимости конвертаций или комиссии конкретного банкомата.
  • При отсутствии операций по карте в течение полугода она может быть заблокирована.
  • Чтобы узнать подробную информацию о тарифах и функционале карты, необходимо зарегистрироваться в системе.
  • Отсутствует SMS-информирование.
  • Самостоятельно пополнение карты невозможно.
  • Невозможность принимать SWIFT-платежи на карту в долларах. На карту в евро - только от европейских компаний.
  • Нет возможности снять наличные в кассе российского, украинского, белорусского и т.д. банка, т.к. они не работают с картами выпущенными зарубежом. Выдача наличных производится только через банкомат.
  • Нюансы с конвертацией при выдаче наличных. Если средства снимаются в иной валюте, нежели валюта карты конвертация может происходить, как по курсу банка которому принадлежит банкомат, так и по курсу Mastercard. Последний обычно более выгоден. Но выбрать центр конвертации предоставляют в основном банкоматы принадлежащие крупным международным банковским группам (City, Unicredit, Raiffeisen, ING).
  • Отсутствует автоматическая конвертация поступающих платежей. Если оплата будет отправлена в иной валюте, нежели валюта карты - такой платеж будет отклонен.
  • Условия и доступные функции могут отличаться для каждого конкретного пользователя в зависимости от его страны проживания.

Подробнее о Prepaid MasterCard

Тип карты: MasterCard

Карта Payoneer MasterCard, фото 1

  • Именная: да.
  • Эмбоссированная: да.
  • EMV-чипированная: да.
  • Наличие PayPass: нет.
  • Основная валюта: доллар США / Евро.
  • Ограничение по наличию суммы на карте: $10 000.
  • Суточный лимит вывода (снятия) средств: $2 500.
  • Срок действия карты: 3 года.
  • Первичное изготовление: бесплатно.
  • Стоимость годового обслуживания: $29,95.
  • Перевыпуск карты при утере: $12,95.

Дополнительные расходы:

  • стоимость запроса баланса через банкомат и отказ в выдаче средств – $1
  • стоимость снятия наличных – $3,15 (независимо от суммы).

Идентификационный банковский номер (BIN) содержит информацию, свидетельствующую о выпуске карты британской компанией WireCard Card Solutions Ltd и определяет ее как Debit Prepaid (дебетовая, предоплаченная).

Как получить карту

Для того, чтобы заказать и получить в России карту Payoneer MasterCard на ваше имя, следует совершенно бесплатно зарегистрироваться и создать аккаунт в системе на сайте www.payoneer.com. Для этого необходимо заполнить электронную анкету и пройти процедуру идентификации, предоставив скан-копии соответствующих документов. Подробная пошаговая инструкция по регистрации доступна на нашем сайте.

Важно! Регистрируясь из России, пользователь при регистрации создает аккаунт Payoneer и указывает данные своего местного банковского счета. Потом отдельно, при необходимости, можно заказать карту Payoneer. У такого способа регистрации есть ряд преимуществ: во-первых, можно сразу получать деньги, не дожидаясь, пока придет карта. Во-вторых, сразу доступен ряд дополнительных возможностей Payoneer.

Готовая карта доставляется в Россию обычной почтой в течение двух-трех недель. Стандартная доставка государственным почтовым оператором, Почтой Росии - бесплатна, доставка курьерской службой осуществляется в соответствии с ее действующими тарифами.

Сбор за первый год обслуживания карты буден списан только при наличии на карте средств. Если за полгода деньги на карте ни разу не появились, обслуживание ее может быть прекращено, но и плата с вас за этот период не взымается.

КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ

Получение средств

При регистрации аккаунта вы получаете банковские реквизиты (checking account, ACH) привычные для Соединенных Штатов, которые можете ввести на сайте своего работодателя или просто переслать ему. При необходимости вы можете открыть аккаунт в евро и получите банковские реквизиты для ЕС. Отправленные средства будут зачислены на ваш аккаунт Payoneer и сразу же станут доступны на карте.

Снятие денег через банкомат

Снятие денег с карты Payoneer производится так же, как и с любой другой: карта вставляется в приемник, вводится пин-код, выбирается нужная валюта и вводится размер суммы.

Ввиду того, что все операции платные, выгоднее сразу снимать суммы покрупнее. Для этого следует воспользоваться банкоматами тех банков, у которых максимальная сумма выдачи наличных больше, чем у остальных.

Если на карте недостаточно средств для запрошенной вами суммы, то деньги вы не получите, однако стоимость операции все равно будет списана. Это касается и ввода неверных данных, отмены операции и т.п. Другими словами, невнимательное или неаккуратное обращение с картой при использовании банкомата может вам довольно дорого обойтись.

Обратите внимание также, что снимать деньги гораздо выгоднее в долларах или евро, чем в рублях, чтобы не платить за конвертацию. Однако вам все равно придется потерять 1,8% комисии от снимаемой суммы.

Если произвести простейший расчет, то можно увидеть, какая сумма дополнительна "набегает" при каждом снятии средств:

фиксированная стоимость снятия в размере 3,5$
+
1,8% от снимаемой суммы

Итого при снятии в банкомате российского банка 500-т долларов с вашей карты будет списано $512,5 - при условии, что вы не делали запрос баланса, и не допустили ни одной ошибки при проведении операции.

Кроме того, помимо фиксированной стоимости снятия, прописанной в системе Payoneer, в банкомате может быть установлена еще и собственная комиссия за вывод денег с "чужих" карт, которую тоже придется оплатить. Обязательно учитывайте это при выборе банка - владельца банкомата. Рекомендуется предварительно посетить официальные сайты территориально доступных банков и изучить условия снятия средств, наличие валюты в банкоматах, а также их местонахождение.

На сегодняшний день не взимают комиссии за снятие наличных в валюте и имеют следующие лимиты банки:

  • Европа Кредит Банк (до 100 $/ € в сутки)
  • Росбанк (от 100 до 400 $/ € за одну транзакцию)
  • Русский стандарт (100, 200, 300 $/ € за одну транзакцию)
  • Райффайзен (100, 200, 300 $/ € за одну транзакцию)
  • Юникредит (50, 100, 150 $/ €)
  • Citibank (от 100$)

Если вам по какой-то причине понадобилось снять не доллары, а рубли, выгоднее всего воспользоваться банкоматами "Альфабанка", где лимит ограничен суммой в 200 тысяч рублей. Для сравнения, банкоматы "Сбербанка" позволяют снять с карты другого банка не более 5 тысяч. При этом комиссия за вывод средств в рублевых банкоматах российских банков, как правило, не взымается.

Самую последнюю информацию касательно работы российских банков с картами Payoneer, лимитов и т.д. можно узнать из темы "РФ. Банкоматами какого банка выгоднее пользоваться?" на форуме компании.

Пополнение счета

В российских банках, равно, как и в банках большинства других стран пополнить свой счет наличными в Payoneer вы не сможете. Самостоятельное пополнение карты возможно только онлайн, с другой карты. Деньги на ваш счет могут поступать от партнеров многих стран мира. В США - это электронный сервис автоматических межбанковских платежей ACH (direct deposit), в этом случае взимается комиссия за перевод в размере 1% от его суммы. Из любой страны Евросоюза на счет Payoneer в евро можно получить оплату проведенную через Single Euro Payments Area (SEPA) - единую евро-зону платежей.

Владельцы аккаунтов в Payoneer могут беспрепятственно и без комиссии переводить средства друг другу. Минимальная сумма платежа $50.

Оплата в терминалах

Платежная карта Payoneer проходит везде, где к оплате принимаются карты Mastercard. Никаких комиссий при оплате нет в т.ч. и за конвертацию. Валюта транзакции значения не имеет - средства будут конвертированы по курсу Mastercard, он доступен на официальном сайте. Также в процессе оплаты в некоторых странах, например Польше, вам могут предложить выбрать "валюту операции", т.е. отказаться от конвертации Mastercard в пользу третьей стороны. Делать это не рекомендуется, т.к. курс обмена в этом случае будет гораздо менее выгодным. Поэтому если будет предложено сделать выбор, то при оплате картой Payoneer в евро выбирайте валюту операции "евро", при оплате долларовой картой - всегда выбирайте "доллар".

В некоторых странах (замечено в Венгрии, Италии, Польше, Австрии), при оплате в терминале картой Payonneer с конвертацией средств бывают ситуации, когда на карте блокируется сумма приблизительно на 20% большая, нежели необходимо. Однако при списании средств заблокированный излишек возвращаетсяна баланс. Это внутренние банковские механизмы, однако знать о них и быть готовым к подобной ситуации не помешает.

Интернет-шоппинг

Никаких проблем при оплате товаров и услуг в интернет магазинах США, Европы и других стран у вас не возникнет. Можете платить, как напрямую, так и через платежные системы Paypal, Skrill и т.д. с которыми Payoneer работает без проблем.

Вывод средств на счет в российском банке

Для некоторых стран Payoneer Mastercard предоставляет возможность вывода средств с баланса на счет в местном банке. Проверить возможность отправки просто: в меню своего аккаунта проверьте наличие вкладок "вывод -> на банковский счет". Счет должен быть зарегистрирован на имя владельца аккаунта Payoneer. Предоставляется возможность выбрать валюту перевода, для России предлагаются: рубли, доллары США и евро. Минимальная сумма к переводу $500. Средства зачисляются в срок от 3-х до 7-ми рабочих дней. Для переводов в долларах и евро комиссия составит 2% от суммы платежа, для переводов в российских рублях 2.75%.

Payoneer и вывод Paypal

Получив платеж на свой PayPal аккаунт, отправленный с помощью карты Payoneer, если вы являетесь резидентом России, то без проблем можете вывести средства на счет в российском банке. Однако с соблюдением всех необходимых процедур - вывод доступен только в российских рублях.

Дополнительная полезная информация

Если вы зарегистрируетесь в системе Payoneer по партнерской ссылке, то получите бонус. В дополнение к первым появившимся ста долларам на карте вам подарят еще $25.

Несмотря на то, что лимит средств на карте ограничен десятью тысячами долларов, в привязанном к ней аккаунте таких ограничений нет, там можно хранить любую сумму - тогда ваша карта будет автоматически пополняться по мере убывания с нее средств.

Чтобы не тратить деньги на запросы о состоянии счета, можно установить на планшет, смартфон или айпод официальное приложение Payoneer и бесплатно отслеживать баланс карты через него.

Ограничения

Набор функций и доступных операций может быть ограничен в зависимости от многих факторов. Узнать подробности можно только в процессе использования карты Payoneer после регистрации в системе, через информацию в личном кабинете своего аккаунта.

Например, как мы писали выше, в системе предусмотрена возможность вывода средств на свой счет в российском банке (операция проводится только в рублях, и при этом взимается комиссия в размере 2% от суммы перевода), однако доступность этой опции может быть не у каждого владельца аккаунта.

РЕЗЮМЕ

Так пользоваться или нет?

Отзывы о системе Payoneer противоречивы. Но только потому, что многие регистрируются и оформляют карту Payoneer Mastercard не до конца представляя себе: "А зачем, собственно?". Некоторые попросту "делят шкуру не убитого медведя", думая о лишь грядущих заработках на полях фриланса и переоценивая себя. Использование Payoneer нельзя назвать совсем дешевым или очень простым, однако на сегодняшний день плюсы в однозначно перевешивают минусы, а практически любой вопрос можно довольно оперативно решить, обратившись за помощью.

Разумеется, банковская карта Пионер (Пайонир) подходит не всем. Например, если вы только начинаете свою карьеру в качестве фрилансера и заработки ваши пока еще не начались, то смысла заводить учетную запись в Payoneer наверное нет. То же самое, если вы работаете пока еще исключительно на российский рынок. Однако с повышением своего уровня, увеличением тарифов и появлением серьезных зарубежных заказчиков стоит задуматься об этом варианте безопасного получения своей заработной платы и здесь Payoneer вам точно пригодится.

Контакты и полезная информация

Распечатать
Просмотров: 4667
Комментарии
VXZone.com  Facebook

Добавить закрыть

Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь.
x #{title}

#{text}